Оформление ипотеки без подтверждения дохода

Раньше получить ипотеку могли лишь те, кто работает официально и имеет возможность подтвердить свой доход справкой. Но сегодня ипотека доступна большему количеству заемщиков. К примеру, если вы получаете неофициальную зарплату и не можете подтвердить ее, это не значит, что купить своё жилье у вас не получится. В последнее время банки все чаще одобряют ипотеку по упрощенной схеме, и ваш доход при этом не имеет значения.

Условия получения 

Без подтверждения дохода можно получить ипотеку на квартиру, комнату, малосемейку или частный дом. Покупаемое жилье не должно находиться в залоге, можно купить квартиру как в новом доме, так и более позднего года постройки.

Требования банка к заемщикам:

• Возраст - от 21 года,
• Положительная кредитная история,
• Гражданство РФ,
• Постоянная прописка в городе, где находится банк.

Важно, чтобы у вас не было действующих потребительских кредитов. А также банки смотрят на семейное положение, в приоритете граждане в браке с детьми.

Так как банк рискует, выдавая деньги без проверки доходов, то и условия ипотеки будут более жесткие: повышенная ставка, высокий первоначальный взнос и ограниченный срок кредитования (до 20 лет).
Некоторые банки устанавливают ограничение на досрочное погашение ипотеки в первые несколько лет. Досрочное погашение означает, что проценты будут пересчитаны, и банк получит меньше прибыли, что ему невыгодно.

Список документов

Ипотеку без подтверждения доходов можно взять по двум документам. Понадобится паспорт и второй документ, свидетельствующий о высоком финансовом положении. Подойдет СТС на иномарку, которую купили не более четырех лет назад. Годится и загранпаспорт, если есть отметки о посещении стран менее года назад. Вместо этих документов банк может попросить СНИЛС, ИНН или водительские права.

Проще всего с оформлением документов у клиентов банка. Если у вас есть вклад или дебетовая карта – лучше подавать заявку в этот же банк, вероятность одобрения будет выше, а бумаг потребуется меньше. Вам нужен паспорт и, к примеру, права на машину.

После одобрения заявки нужно собрать документы на жилье. Это кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН и предварительный договор купли-продажи. Кадастровый паспорт можно попросить у собственника, ЕГРН нужно оформить в Регпалате, срок действия документа – 30 дней.

Инструкция по оформлению.

Для оформления ипотеки можно подать заявку в банк двумя способами – отправить онлайн или заполнить заявление и анкету в отделении. Нужно подождать несколько дней - банк примет решение, срок одобрения может занять две недели. Все зависит от комплекта документов.
Если банк одобрил заявку, посетите отделение с документами на жилье. Теперь банку требуется время на проверку жилой площади. К собственнику приедет оценщик, чтобы определить, соответствует ли жилье требованиям банка. Например, в квартире не допускается перепланировка. Хотя крупные банки закрывают глаза на небольшие переустройства.

После оценки квартиры собственник и покупатель отправляются в Регпалату для оформления сделки. Документы на жилье подготовят в течение недели. Бывшему собственнику нужно забрать их и посетить отделение банка, получив деньги.

Для нового собственника банк распечатает график погашения ипотеки. Лучше вносить платежи заранее, чтобы не допустить просрочку.

Нюансы оформления или что нужно знать заемщику

Оформление ипотеки без подтверждения дохода имеет несколько нюансов:

• Чаще банки требуют первоначальный взнос 50%, но сумма не должна превышать 65%. Если денег меньше, придется подтверждать зарплату,
• Банк может попросить в качестве залога дополнительное имущество. Обеспечением ипотеки будет покупаемая квартира и второе жилье в собственности. Важно, чтобы недвижимость была ликвидной – которую банк сможет быстро продать при наличии большой задолженности. Подойдет квартира в центре города,
• В большинстве случаев оформить ипотеку без указания доходов удается зарплатным клиентам - тем, кто получает деньги на карты банков. Для таких работников получение ипотеки – легкий процесс, а банк меньше рискует, зная, что клиент получает деньги на счет ежемесячно,
• Проблематично взять ипотеку на большую сумму или, наоборот, на маленькую. В первом случае банк боится потерять доход, во втором – отнесется к заемщику с подозрением, может вовсе не одобрить ипотеку,
• Без справок о доходах лучше покупать первичку. Банк может не выдать кредит на вторичное жилье, которое будет гораздо сложнее продать при просрочках,
• Процентная ставка будет выше стандартной в 2-3 раза. За счет этого банк пытается покрыть собственные риски.
• Если оформляете ипотеку по материнскому капиталу, банк может отказать. Чаще для получения денег молодой семьей требуются справки с работы.

Получение ипотеки без подтверждения доходов – непростая задача. Но если для вас это единственный способ получения собственного жилья и вы готовы закрыть глаза на высокую переплату, стоит попробовать.