• Поблагодарить
  • Предложить улучшение качества
  • Оставить заявку ипотечному консультанту
  • Оставить заявку риэлтору
Материнский капитал плюс налоговый вычет – когда ипотека не в тягость
07.07.2017

Материнский капитал дает потенциальным заемщикам шанс направить его на погашение ипотеки, ведь это законно. Также любой заемщик может получить до 650 000 рублей в качестве налогового вычета. Все это делает ипотеку не такой уж и ужасной. И у многих семей появляется отличная возможность купить свое жилье и не разориться на этом.

Материнский капитал

Для возможности направить деньги из материнского капитала в счет первого взноса по ипотеке следует для начала отправиться в Пенсионный фонд. Там нужно взять справку об остатке денег материнского капитала. Она нужна даже в том случае, если деньги из капитала еще не использовались. С данной справкой нужно идти в банк, где планируется ипотека. После заключения предварительного договора с банком необходимо опять возвращаться с Пенсионный фонд со следующими документами:

 • Паспорт.
 • Копия ипотечного договора с банком.
 • СНИЛС.
 • Сертификат на маткапитал.
 • Письменное обязательство об оформлении приобретенной квартиры в собственность второго супруга и детей.

Документы будут некоторое время проверяться в ПФР, и если все хорошо, то Пенсионный фонд переведет деньги на банковский счет заемщика. Далее следует идти в банк и заявить, что эти 450 тыс. рублей необходимо направить на первый взнос по ипотеке. Что это дает? Обычно первый взнос по ипотеке составляет 15-20% от стоимости жилья. Если учесть, что средняя стоимость квартиры в Абакане около 2 млн. руб., то получается, что материнский капитал составит 22,5% от размера необходимой суммы. Ее достаточно, чтобы обеспечить сумму первоначального взноса для получения ипотеки. А если, у семьи есть еще какие-то свободные денежные средства, то в сочетании с маткапиталом они позволят сократить срок ипотеки или уменьшить размер ежемесячных платежей, в зависимости от того, что в данный момент важнее. Чем больше сумма этого взноса, тем меньше заемщику потребуется денег от банка. Соответственно, и переплата будет меньше.

Денежный возврат

Любой заемщик, являющийся налогоплательщиком (работает официально и платит 13% из зарплаты в качестве налога) может рассчитывать на налоговый вычет. Это законный возврат определенной части денег из уплаченного в казну налога и составляет он 13% от цены квартиры и столько же из уплаченных процентов. Но в первом случае нельзя получить больше 260 тыс. рублей, а во втором – больше 390 тыс. руб. Например, если жилье стоит 2 млн рублей, то вернуть можно как раз ровно 260 тыс. рублей. Если в качестве первоначального взноса использовался только материнский капитал (450 тыс.руб.), то банк выдал заем в 1 550 000 руб. С учетом этого, а также с учетом срока кредитования (например, 10 лет) и размера процентной ставки (11-12%) переплата по процентам составит около миллиона рублей. Следовательно, возврат можно будет сделать с 1 млн. руб. (13%), что составит еще 130 000 руб. Конечно, это очень грубые подсчеты, но понятно, что суммы набегают значительные.

Получать вычет можно ежегодно, т. е. частями. Но за 1 год нельзя получить больше, чем заемщик уплатил денег в качестве налога. Если зарплата составляет 30 000 р. в месяц, то за год заемщик в качестве налога уплатит 46 600 р. Получается, налоговый вычет за год не может быть больше этой суммы. Но это не значит, что остальные деньги нельзя будет вернуть. Просто возврат «растянется» на несколько лет.

Для экономии при ипотеке рекомендуется получать вычет ежегодно и направлять эти деньги в счет частичного досрочного погашения. Для получения вычета нужно отправиться в местный налоговый орган уже через год после оформления ипотеки. Иметь с собой необходимо следующие документы:

 • Паспорт.
 • Кредитный договор.
 • 2-НДФЛ. • 3-НДФЛ.
 • Документы, подтверждающие права собственности на квартиру.
 • Подтверждение факта уплаты процентов по кредиту.

Если с документами все в порядке, то деньги будут переведены на банковский счет заемщика.
 

Как еще сэкономить на ипотеке с учетом материнского капитала

  • Грамотный подход к делу может заметно снизить итоговую переплату. Пристальное внимание следует обратить на ставку и срок кредита еще до подписания договора. Все элементарно. В одной банке ставка 12%, а в другом – 11%, а в третьем 10,5%. Казалось бы, ну что такое 0,5-1%? А если это все пересчитать на сумму кредита и количество лет, то переплата получается ощутимой. В таком деле надо полагаться на четкие расчеты, а не на интуитивные ощущения, что 0,5% - это не много.
  • Еще один способ сэкономить на ипотеке, подробно расспросить банковского сотрудника об имеющихся акционных продуктах. Некоторые банки, предлагая свои различные дополнительные услуги, обещают снизить процент по ипотеки. Так, например, в Сбербанке есть возможность сократить ставку на 0,5%, а это не один десяток тысяч рублей экономии.
  • Партнерские отношения между банками и агентствами недвижимости, тоже могут снизить размер ставки по ипотеке на желанные 0,3 или даже 1%. Например, наша компания заключила договор с несколькими банками на оформление ипотеки от этих банков через «Глобус-Недвижимость». Благодаря чему, мы можем предоставить нашему клиенту дополнительную скидку на ипотечный кредит, которая позволит сократить итоговую сумму переплаты, но действует только в случае оформления ипотеки в нашей компании. Если клиент обратиться в этот же банк, но без участия «Глобус-Недвижимость», то он не получит данную скидку по ипотечному кредиту. Кстати, для каждого нашего клиента мы подбираем индивидуальный банковский продукт, в зависимости от его «вводных» т.к. на снижение процентной ставки по ипотеки влияет множество факторов (кроме первоначального взноса и срока кредитования), влияющих на окончательный размер процентной ставки для каждого конкретного обратившегося клиента.

Если подвести краткие итоги, то в вопросах ипотеки существует множество факторов, позволяющих сократить сумму конечной переплаты, а материнский капитал может стать отличным стартом для приобретения нового жилья. Самое главное в этом вопросе – терпение и выдержка. Согласитесь, что лучше потратить на пару недель больше на расчеты и выбор банка, чем по итогу переплатить сотни тысяч.

Статьи и новости по теме:

  1. Материнский капитал: свежие новости об изменениях на март 2017 г
  2. Как снизить процентную ставку по ипотечному кредитованию
  3. Как приобрести земельный участок под материнский капитал

 

Рассказать о новости в социальных сетях